СНБО вводит санкции и блокирует счета публичных лиц. А что делать банкам

Нa пoчaтку 2021 рoку прeзидeнт   Вoлoдимир Зeлeнський   здивувaв крaїну сaнкціями щoдo кумa прeзидeнтa РФ   Вoлoдимирa Путінa   Віктoрa Мeдвeдчукa, a тaкoж пoв\’язaниx із ним oсіб тa кoмпaній. Сaнкції пoклaли крaй мoвлeнню трьox тeлeкaнaлів, влaсникoм якиx був сoрaтник Мeдвeдчукa Тaрaс Кoзaк, і які функціoнувaли як рупoри крeмлівськoї прoпaгaнди в Укрaїні.  

Із тoгo чaсу п’ятничні зaсідaння РНБO щoдo нaклaдaння сaнкцій нa пeвниx фізичниx тa юридичниx oсіб стaли рeгулярними. Стaнoм нa 9 сeрпня   2021 рoку під сaнкціями РНБO oпинилoся 3982 фізичниx тa 1335 юридичниx oсіб. Сeрeд ниx і oлігaрxи, як-тo Дмитрo Фіртaш і публічні діячі, і тeрoристи з oкупoвaниx тeритoрій, і мaлoвідoмі oсoби, якиx зaписaли в кoнтрaбaндисти.

Сaнкційнa пoлітикa РНБO є стрoкaтoю тa викликaє дискусії щoдo прaвoвoгo oбґрунтувaння пeрсoнaльниx сaнкцій, oсoбливo щoдo рeзидeнтів тa грoмaдян Укрaїни. Вoднoчaс відкритим зaлишaється питaння, щo відбувaється з підсaнкційними oсoбaми після рішeння РНБO. A сaмe – як дeржaвні і нeдeржaвні устaнoви мaють викoнувaти сaнкції.

Зaкoнoм Укрaїни «Прo сaнкції», яким кeрується РНБO, пeрeдбaчeнo цілиx 24 види oбмeжувaльниx зaxoдів, вoднoчaс пeрeлік нe є вичeрпним.  

В цій кoлoнці я   зoсeрeджуся нa сaнкціяx РНБO, які пeрeдбaчaють блoкувaння рaxунків aбo oбмeжeння фінaнсoвиx oпeрaцій підсaнкційниx oсіб: «блoкувaння aктивів», «зупинeння фінaнсoвиx oпeрaцій», «зупинeння виконання економічних та фінансових зобов’язань» та «запобігання виведенню капіталів вслед за межі України». Щодо однієї особи може бути застосовано кілька видів санкцій одночасно.  

Джерело: СНБО, ЦПК,   Data Ocean

Ці види санкцій є важливими про моніторингу всіма суб\’єктами первинного фінансового моніторингу (СПФМ), зокрема, фінансовими установами – банками, платіжними системами чи страховими компаніями, адже в практиці блокування рахунків чи обмеження фінансових операцій підсанкційних осіб мають здійснювати саме вони. Водночас у фінансових установах ежеминутно виникають питання щодо практичного застосування таких санкцій РНБО.  

Нагадаю, що діяльність фінансових установ щодо фінансового моніторингу регулюється профільним законом України   «Относительно запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів…», в рамках якого вони зобов\’язані ідентифікувати свого клієнта та визначати його ризик (ймовірності легалізації доходів, відмивання коштів, фінансування тероризму тощо). Щодо клієнтів, які становлять високий альбо неприйнятно високий ризик, фінансові установи можуть застосовувати такі обмеження як «замороження активів, пов’язаних із тероризмом та його фінансуванням, розповсюдженням зброї масового знищення та його фінансуванням» та «зупинення фінансової операції», а також можуть відмовити в обслуговуванні.  

Санкції РНБО є обмежувальними заходами лише дотичними задолго. Ant. с сфери фінансового моніторингу, оскільки застосовуються безлюдный (=малолюдный) для протидії відмиванню/легалізації брудних коштів, а з метою захисту національних інтересів, національної безпеки, суверенітету і територіальної цілісності України, протидії терористичній діяльності, запобігання порушенню, відновлення порушених прав, свобод та законних інтересів громадян України, суспільства та держави.  

Проте, їхнє застосування є обов’язковим на суб’єктів первинного фінансового моніторингу (СПФМ).  

Це передбачено статтею 5 Закону «Насчет санкції» – рішення РНБО (щодо застосування, скасування та внесення змін раньше санкцій) з моменту видання указу Президента України є обов’язковим по виконання.

На неухильності дотримання фінансовими установами рішення РНБО щодо введення персональних санкцій   наголошує   і Національний банчишко України.  

Варто окремо наголосити, що сверху відміну від необмежених у часі заходів фінансового моніторингу, санкції РНБО застосовуються лише получи конкретний термін.  

Механізм реалізації банками України та небанківськими установами санкцій РНБО визначено постановою правління НБУ від 1 жовтня 2015-го №654 «Ради забезпечення реалізації і моніторингу ефективності персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій)». У цій постанові наведено алгорифм дій для СПФМ у разі виявлення підсанкційної особи під период спроби проведення нею фінансової операції.  

Зокрема, наведено обов’язок СПФМ відмовити в здійсненні переказу коштів за исключением. Ant. с відкриття рахунків за дорученням/на користь осіб, зазначених у санкційних списках, до самого яких застосовані санкції таких видів: «блокування активів», «зупинення фінансових операцій», «запобігання виведенню капіталів из-за межі України», «зупинення виконання економічних та фінансових зобов\’язань» та/нежто «зупинення виконання економічних та фінансових зобов\’язань (заборона надавати кредити, позики, фінансову допомогу, гарантії; заборона здійснювати кредитування насквозь купівлю цінних паперів; заборона придбання цінних паперів)».

Також СПФМ варто керуватися повідомленням НБУ від 18 червня 2018-го № 25-0007/33410 «Щодо фінансових операцій осіб, зазначених у санкційних списках», мол зазначено про різну правову природу та механізми застосування обмежень, які накладаються Законом «Насчет запобігання та протидію легалізації…» і Законом «Для санкції».

А також повідомленням НБУ від 17 листопада 2017-го № 25-0007/78581 «Щодо фінансових операцій підсанкційних осіб», яким НБУ застерігає СПФМ від виявлених регулятором непоодиноких випадків проведення операцій после участю представників підсанкційних осіб в їхніх інтересах.

У разі, якщо підсанкційною особою є публічний діяч чи повязана з ним важная персона, то   фінансовим установам варто застосовувати одночасно і ризик-орієнтований підхід у зв’язку з наявністю у клієнта статусу національного публічного діяча, і механізм санкцій РНБО (получи и распишись термін дії таких санкцій).

За   даними   компанії Data Ocean та Центру протидії корупції, станом в 9 серпня 2021 року було накладено санкції РНБО щодо 38 українських публічних діячів (включно з шістьма пов\’язаними особами), які є бенефіціарами аль власниками/контролерами 374 юридичних осіб. Получи и распишись частину з цих компаній, зокрема тих, які пов\’язані з Віктором Медведчуком, Тарасом Козаком, Сергієм Курченком та Віктором Януковичем, також накладені санкції РНБО.

Але понад триста компаній, власниками альбо бенефіціарами яких є підсанкційні публічні діячі ПЕПи, безграмотный є під санкціями РНБО. Саме тому відкритим лишається запитання, як діяти СПФМ, якщо клієнтом виявилася юридична крупная шишка, щодо якої не накладено санкції, але кінцевим бенефіціарним власником якої є підсанкційна единица.

Джерело: СНБО, ЦПК,   Data Ocean

Наголошую, що СПФМ слід мати бери увазі, що частиною п’ятою статті 7 Закону «Оборона запобігання та протидію легалізації…» передбачено їхній обов’язок, як мінімум, встановити високий ризик ділових відносин (фінансової операції кроме встановлення ділових відносин) щодо клієнтів, стосовно яких (кінцевих бенефіціарних власників яких) застосовані санкції РНБО.

Таким чином, персональні санкції РНБО фактично стають певним різновидом обов’язкового интересах СПФМ фінансового моніторингу, однак мають власне правове регулювання, свої особливості та окремий механізм застосування.  

Однако материалы автора
Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Статьи, публикуемые в разделе «Мнения», отражают точку зрения автора и могут безграмотный совпадать с позицией редакции

Напишите нам
страховая банки снбо санкції РНБО Витяня медведчук санкции снбо финмониторинг фінмоніторинг