Какие реальные годовые ставки предлагают МФО (исследование рынка)

Экспeрты USAID прoвeли исслeдoвaниe микрoкрeдитoвaния (микрoкрeдиты ̶ крaткoсрoчныe дoрoгиe крeдиты нa нeбoльшиe средства нa личныe цeли) мeтoдoм «тaйнoгo пoкупaтeля» с зaключeниeм крeдитныx дoгoвoрoв сoтрудникaми исслeдoвaтeльскoй кoмпaнии.

кaк пoртaл, слeдящий зa рынкoм микрoкрeдитoвaния, рaсскaзывaeт, кaкиe рeaльныe гoдoвыe стaвки прeдлaгaли в МФO и сoблюдaют ли oни нoвoe зaкoнoдaтeльствo.

Пeрвaя вoлнa исслeдoвaния былa проведена в ноябре-декабре 2020 годы, до вступления в действие изменений к Закону о потребительском кредитовании. Вторая барашки исследования была проведена в мае-июне 2021 лета, после вступления в действие изменений в закон в январе 2021 годы.

О рынке микрокредитования Украины:

текущий обрезки непогашенных кредитов физлиц перед финансовыми компаниями составляет 14,8 млрд грн. Сие в семь раз превышает сумму непогашенных кредитов, выданных всеми кредитными союзами в Украине;

точно по данным отчетности НБУ, количество финансовых компаний, имеющих действующие лицензии держи предоставление средств взаймы во II квартале 2021 возраст, составило 755 компаний;

основными пользователями микрокредитов являются юность и представители других уязвимых сегментов населения. А сие, по большей части, люди, которые по (милости нестабильного финансового положения и низкого уровня образования плохо ориентируются в специфике финансовых услуг в целом и, в частности, кредитования.

Учитывание договоров. У 83% договоров, подписанных «тайными покупателями», была весь необходимая информация. В частности, в 88% договоров присутствовала реальная норма. Однако, в 86% договоров были выявлены положения, которые могут рассматриваться как бы незаконные:

чаще всего компании включают в договоры положения о повышении процентной ставки возле невыполнении потребителем обязательств (зафиксировано в 64% договоров, в равной степени как и у 64% в первой волне);

положение о применении штрафа и пеня за одно и то же нарушение содержалось в 24% договоров (21% в первой волне);

секвестрирование права на досрочный возврат кредита содержалось в 22% договоров (12% в первой волне);

граница права на отказ от договора – в 20% договоров (3% в первой волне).

Аналитики утверждают, что такое? указанные в договорах значения годовой номинальной ставки находятся в диапазоне через 0% до 912% годовых, значение ежедневной ставки – ото 0% до 2,5% в день.

Средняя указанная в договорах с «тайными покупателями» (потребителями) реальная годовая процентная норма составила 22 679% годовых. Однако средняя рассчитанная аналитиками объединение методике НБУ РГПС составляет 28 671% годовых, какими судьбами показывает, что в среднем компании-кредиторы взимают свыше в реальности, чем они указывают в договорах.

Берут ли изо дня в день займы? Эксперты проанализировали новые и повторные обращения нате условия получения микрокредитов. В большинстве случаев новые клиенты получали кредитные состояние на лучших условиях – по сниженной процентной ставке и с акционными предложениями. В результате у потребителей может вырис ошибочное представление о низкой стоимости таких кредитов, и сие побуждает их брать взаймы повторно. А при повторных обращениях ставки повышаются.

Взыскания из-за просрочку. По сравнению с первой волной исследования огромно выросла доля визитов, где компании взяли дополнительные состояние с клиентов при погашении кредита – было отмечено 51% таких случаев. Все увеличенные платежи связаны с начислением дополнительных процентов: в 3% случаев – вслед два дня, в остальных – за один примесный день. Рядовому заемщику микрокредита очень причудливо это вычислить самостоятельно и понять, что некто переплачивает за и так дорогой кредит.

Подходящий, если вас интересует быстрый заем перед зарплаты, с помощью портала можно подобрать к себя оптимальные условия.

Хочу получить кровные до зарплаты