Карты от МФО и трансформации в необанки: новшества рынка микрозаймов в 2021
Изо-зa ужeстoчeния трeбoвaний Нaцбaнкa к микрoфинaнсoвым oргaнизaциям кoнкурeнция зa клиeнтoв мeжду бaнкaми и нeбaнкoвскими финкoмпaниями нaбирaeт oбoрoты. Пoслeдниe aктивнo мeняют свoи бизнeс-мoдeли, рaсширяют прoдуктoвыe линeйки, и всe бoльшe «зaxoдят» нa трaдициoннo бaнкoвскую тeрритoрию.
Тaк нa дняx кoмпaния Moneyveo сoвмeстнo с IBOX Bank aнoнсирoвaлa травление сoбствeннoй плaтeжнoй кaртoчки Veocard нa бaзe мeждунaрoднoй плaтeжнoй систeмы Visa. Кoмпaния CCLoan нeскoлькo мeсяцeв нaзaд зaключилa сoглaшeниe o сoтрудничeствe сo стрaxoвoй SK Opika. Клиeнты кoмпaнии тeпeрь вмeстe с пoлучeниeм крeдитa мoгут oфoрмить кoмплeксный стрaxoвoй пoлис. Рaстут средства и прeдлoжeния по срокам кредитования. Финансовые компании энергично развивают свои мобильные приложения, совершенствуют технологии удаленной идентификации и скоринга.
По всем вероятностям, что эволюция финансового рынка невыгодный собирается останавливаться. В перспективе — законодательное регулировка, возможности открытого банкинга, имплементации положений Общего регламента защиты данных (GDPR).
К чему еще готовятся представители небанковского финансового сектора? Какие наворачивать перспективные сценарии развития бизнес-моделей в целях финансовых компаний? Стоит ли дожидаться трансформацию МФО в необанки? Какие стратегии выбирают лидеры отрасли?
Затем чтоб узнать ответы на эти вопросы, автор обратились за комментариями к непосредственным игрокам рынка — экспертам и спикерам МФО собрание 2021, который пройдет в Киеве уж 1 июля 2021.
Наиболее интересным вопросом, вне) (всякого) сомнения же, являются рассуждения о томище, стоит ли ожидать трансформацию МФО в необанки. Эксперты рынка МФО отвечают понятно — да. Например, СЕО и партнер финтех-компании EasyPay Алексей Авраменко обосновывает сие тем, что МФО уже умеют наделять часть банковских продуктов и, чтобы повысить свое предложение клиентам, им существенно давать предложение раньше чем часть.
Алексей Авраменко, СЕО и совладелец финтех-компании EasyPay
«Такую выполнимость предоставляет необанк, так что сия трансформация неизбежна», — аргументирует Авраменко.
Таким (образом же считает и основатель компаний RIskTools и БКИ Онлайн Денисий Зикеев. По его словам, об эту пору есть два ключевых параметра, определяющих конкурентоспособность в финансовом рынке. Первый из них — сие технологический потенциал, возможность развертывать сложные коммерция-процессы на промышленном уровне в кратчайшие сроки. Другой — это пластичность, обороты принятия решений и внедрения нового функционала.
Для фото Денис Зикеев, основатель компаний RIskTools и БКИ
«Финансовые компании, в сравнении с банками, обладают, непременно, более высокой мобильностью, да и технически умереть и не встать-многом превосходят банки. Поэтому финтех теперича с интересом смотрит на банковские (съестные) припасы. Аналогично, среди финансовых компаний, серьезным потенциалом обладают многие подрастающее поколение компании, которые еще не успели выработать толстую корпоративно-бюрократическую прослойку, и поелику имеют шанс опередить опытных игроков в новых продуктовых нишах», — аргументирует Зикеев.
Вдобавок мы спросили экспертов о перспективных нишах в развитии продуктовых линеек небанковского онлайн-кредитования. Своими наблюдениями поделилась менеджер компании, специализирующейся на оценке кредитных рисков, Scorista Вперёд смотрящая Дубова.
Карина Дубова, директор Scorista
«Многие МФО интересуются таким продуктом кредитования, точно Installment. Компания Scorista имеет важный опыт работы в данном направление, и ты да я можем отметить, что платежная наука заемщика в данном сегменте лучше, нежели в сегменте PDL — кредитования», — отмечает возлюбленная.
По ее словам, в большинстве случаев компании, работавшие в сегменте PDL займов, имели близкие наработки в рамках процесса кредитного решения. Зато модели, работающие на сроках впредь до 30 дней, как правило, безвыгодный оправдывают себя на более длительных сроках.
«Данная ломка в бизнесе микрокредитования растет все побольше. И мы наблюдаем оживления рынка. Чтобы многих важно не только впереть, вернет заемщик деньги или безвыгодный вернет, но и определить, какую сумму отдать замуж, чтобы заемщик вернул с максимальной доходностью», — рассказала Дубова.
Другого пошиба эксперт, СЕО платежного сервиса 4Bill Игорька Бокий, отмечает, что на рынке наблюдается новобранец тренд — коллаборации. Дьявол уверен, что дальнейшие возможности угоду кому) развития бизнеса могут расширяться в партнерстве участников рынка.
Игуся Бокий, СЕО платежного сервиса 4Bill
«Коллаборации, в фолиант числе и с коллегами-конкурентами — новешенький тренд во всех отраслях, тот или другой хорошо работает и в финансовом секторе в частности. Другой раз на рынке много компаний, предлагающих на одно лицо услуги, борьба за клиента становится более, и победить в ней легче с партнёром. Как же и в целом партнерство помогает дать клиенту более всего хороших услуг, больше сервиса. У одной компании одни сильные стороны, у дальнейший — другие, и коллаборации позволяют их соединить и предложить клиентам самое лучшее. Сие могут быть не только партнёрства МФО&МФО иначе говоря МФО&Банк, а, например, МФО&Платёжный служба», — рассказал Бокий.
В результате такого сотрудничества посетитель получает не только займ получи выгодных условиях, а ещё возможность заведовать финансами без привязки к конкретному отделению, а как и быструю обработку всех платежей по части кредиту.
Если же (быть о бизнес-моделях в будущем, то СЕО 4Bill считает, что-что игрокам финансового рынка Украины есть расчет сосредоточиться на создании не отдельных продуктов, а аж экосистем. Причём эти экосистемы должны лежать мобильными, чтобы полноценно работать в любом смартфоне.
«Нужно для того чтоб клиенты сразу получали несколько услуг для одном сайте или в одном приложении. Нежели это хорошо? Экономией времени, которого отнюдь не хватает сегодня каждому человеку. Даже если решение, которое закрывает сразу серия потребностей, делает это быстро, ну да ещё и с хорошим уровнем сервиса, панкратион за клиента выиграна. Добавьте семо ещё и эмоциональное взаимодействие, какой-так яркий опыт, и всё — и со временем у вы будет не только клиент, а благомыслящий клиент, для которого ваша штабель — lovemark», — подытожил Бокий.
А т. е. сейчас обстоят дела с экосистемами в МФО? О своих грандиозных планах соответственно созданию и развитию финансовой экосистемы нам рассказала и (директриса) fintech компаний CCloan и MisterCash Наталья Клевакина.
Наталья Клевакина, бугор fintech компаний CCloan и MisterCash
«В этом году еще успешно стартовало сотрудничество со страховой компанией Opika. Теперича клиенты CCloan наряду с получением кредита могут оформить мнимый страховой полис, в том числе застраховать себя с COVID-19. SK Opika вместе с микрофинансовыми компаниями CCloan и MisterCash ранее являются частью холдинга», — заявила мастак.
Компания поставила себе цель бери этот год — метнуть e-commerce проект, который откроет проход клиентам к выгодным товарным предложениям и дополнит экосистему. Таким образом делается до сих пор, чтобы покрыть больше рыночных ниш, а получается, обеспечить своих клиентов лучшими финансовым продуктами и услугами.
Что меняется маркетинг? Мир вокруг как пуля меняется, и все бизнес-процессы должны адаптироваться перед актуальные требования рынка. Маркетинг управляющий fintech компаний CCloan и MisterCash Аннушка Моисеева отмечает, что в условиях глобальной трансформации, прихода нового регулятора и постковидной реальности — меняются и исследование-процессы.
Анна Моисеева, маркетинг патрон CCloan и MisterCash
«Мы продолжаем горбить спину над сервисом, делаем его ещё раз более удобным, совершенствуем воронки продаж, упрощаем их и интегрируем персональные предложения подо каждого клиента. Например, в рамках сотрудничества с SK Opika — я детально анализируем клиентов, выбираем тех, кого заинтересовала бы служба страхования, и предлагаем воспользоваться ею получай выгодных условиях. Параллельно продолжаем быть у дел над созданием инновационных продуктов, которые привлекут новешенький сегмент клиентов», — поделилась планами Моисеева.
Возле этом она отмечает, что сердцевина — как бы неважный (=маловажный) менялся рынок, неизменной должна держаться забота о клиентах и стремление оказать им всестороннюю финансовую поддержку.
О переходе в онлайн. Получи и распишись фоне пандемии COVID-19, вразумительность финансовых технологий особенно возросла. Людям нужны цифровые платежи, а сие значит, что финуслуги должны даваться онлайн, быстро, безопасно и удобно. Таким мнением поделилась Алёнушка Андроникова, СЕО Moneyveo.
Алена Андроникова, СЕО Moneyveo
«За исключением этого, темпы изменений на финансовом рынке ускорились и трансформировались. Ты да я, в свою очередь, постоянно стараемся советовать клиенту что-то новое, работая держи опережение и спрос. Наша стратегия — умножать финансовую инклюзию и делать продукты вновь более доступными для каждого потребителя. Нам посчастливилось создать замечательный продукт и вывести нате украинский рынок небанковского кредитования первую платежную карту — Veocard. Уверена, подобно как новое предложение Moneyveo постепенно горазд трендом на нашем рынке, а усугубление конкуренции будет способствовать повышению качества финансовых услуг», — комментирует Андроникова.
Удобные требование и автоматизация процессов — в приоритете. Торжище МФО базируется на займах, потому-то выгодные условия кредитования, безопасность данных клиентов и эксплицитность всегда должны быть на первом месте. Что-то около считает директор компании E-Groshi Рена Корецкая.
Ирина Корецкая, директор компании E-Groshi
«С целью нас главное — наделить клиентам безопасные и удобные условия пользования кредитным продуктом. Автор этих строк постоянно совершенствуем систему защиты данных, улучшаем абонентный сервис, максимально исключая „общечеловеческий фактор“ в принятии решений о выдаче кредита. Трендец заявки у нас принимаются и обрабатываются автоматизированной системой. Работаем 7 дней в неделю 24 часа в кальпа, без перерыва, выходных и праздников. В сервисе E-Groshi отсутствуют любые скрытые комиссии и дополнительные платежи, делать за скольких это бывает в банках. Общую сумму к погашению кредита заимодатель узнает в личном кабинете еще по отправления заявки, воспользовавшись кредитным калькулятором», — поделилась мнением специалист.