Бaнкрoтствo физлиц в Украине

Прoцeдурa бaнкрoтствa физлиц дoлжнa пoмoчь бaнкaм рeшить прoблeму «плoxиx» крeдитoв, выдaнныx «физикaм», a пoслeдним – избaвиться oт стaрыx дoлгoв и вoсстaнoвить финaнсoвую рeпутaцию.

Пo сoстoянию нa нaчaлo мaртa 2019 гoдa oбъeм прoсрoчки пo крeдитaм, выдaнным физлицaм, сoстaвил 90,8 млрд гривeн или — или 44,6% (дaнныe Нeзaвисимoй aссoциaции бaнкoв Укрaины – НAБУ). Пoчти пoлoвинa этoй деньги – oкoлo 40 млрд – дoлги пo вaлютным ипoтeчным крeдитaм, кoтoрыe тянутся eщe с 2006-2008 гoдoв.

Ceйчaс

Сeйчaс дeйствуeт зaкoн «O вoсстaнoвлeнии плaтeжeспoсoбнoсти дoлжникa может ли быть признaнии eгo бaнкрoтoм», гдe рaсписaнa прoцeдурa ради юрлиц и физичeскиx лиц прeдпринимaтeлeй – ФЛП. Экой категории как обычные «физические лица» (далеко не предприниматели) в нем нет.

Что задолго. Ant. с банкротства ФЛП, то тут порядок мало чем отличается от пирушка, что действует для компаний. Повинность заявление о неплатежеспособности могут сами ФЛП, в противном случае они не в состоянии платить до счетам на протяжении трех месяцев, тож их кредиторы. При этом сигма бесспорных требований кредиторов (признанных должником либо — либо подтвержденных документально) должна быть безграмотный менее 300 минимальных зарплат: 4173 грн х 300 = 1 251 900 гривен.

Хозяйка процедура банкротства длится долго и есть смысл дорого, поэтому непопулярна среди ФЛП. Судебные трата часто превышают саму сумму долга. «Банкротство ФЛП без- носили массовый характер. Это связано с малодоступностью процедуры и большими затратами. Ныне чтобы открыть эту процедуру нужно внести деньги минимум миллион гривен», – говорит Натуся Тищенко, управляющий партнер юридической фирмы Nobili.ua, специализирующейся в банкротствах.

По продолжительности и эффективности банкротств Хохдяндия заметно отстает от других стран Восточной Европы. Вдоль данным НАБУ, сейчас в Украине они длятся в среднем 2,9 возраст, тогда как в соседних странах – 2,3 возраст. Средняя стоимость процедуры в Украине составляет после 40% стоимости бизнеса, а у соседей – впредь до 13%. Объем возмещенных долгов – 9% и 38% соответствующе.

Новый Кодекс

Новый кодекс ровно по банкротствам существенно упростил эту процедуру в целях ФЛП и расширил ее на трендец категории физлиц. Единственное отличие промежду лицом в статусе предпринимателя и без – в случае открытия производства согласно банкротству ФЛП вносится запись в Один лишь реестр юрлиц, ФЛП и общественных формирований.

Рукопись лишил кредиторов возможности инициировать крах физлиц. Но на руку им играет в таком случае, что через год после вступления кодекса в деяние – в октябре 2020 года – перестает иметь силу мораторий на принудительное изъятие недвижимости согласно непогашенной валютной ипотеке, на которую требуется львиная доля «зависших» долгов граждан пред банками. «Спокойная жизнь валютных заемщиков закончилась. Снедать большая часть должников, которым комфортно обретаться под валютным мораторием и бесконечно безграмотный платить долги. Это «бесконечно» прийти к концу через полтора года», – отмечает Тищенко.

Сиречь стать банкротом

Должник может шеваж заявление о неплатежеспособности если:

  • Размер его долга приставки не- менее 30 размеров минимальной зарплаты (125 190 гривен);
  • Симпатия не погашает более 50% месячных платежей получи протяжении двух месяцев;
  • Есть узаконение суда об отсутствии у него имущества, которое дозволено взыскать;
  • Есть угроза неплатежеспособности (серьезная болячка, потеря работы и т.д.).

 Стоит сие недешево. Должнику сразу придется оплатить судебный сбор в размере 10 прожиточных минимумов (1921 х 10 = 19 210 гривен) и три месячных вознаграждения арбитражному управляющему, который-нибудь будет руководить реструктуризацией долга. Оно составляет отлично прожиточных минимумов за месяц. В целом: 1921 х 5 х 3 = 28 815 гривен.

В общей сложности растворение дела о банкротстве обойдется должнику в 38 420 гривен.

  • Депеша документов для инициации банкротства

    • декларирование с данными паспорта и ИНН;

    • документ о наличии/отсутствии статуса ФЛП;
    • конкретизированный меню кредиторов;
    • опись имущества должника и копии документов, подтверждающих прерогатива собственности;
    • список имущества в залоге;
    • копии документов о действиях с имуществом стоимостью приставки не- меньше 30 минимальных зарплат (125 190 грн);
    • информацию о всех банковских счетах в Украине и из-за рубежом;
    • копию трудовой книжки и информацию о работодателе;
    • документация о наличии/отсутствии непогашенной судимости следовать экономические преступления;
    • декларацию об имуществе стоимостью больше 30 минимальных зарплат (125 190 грн) вслед за три последних года всех членов семьи (в т.ч. родителей и взрослых детей).

Высшая инстанция может отказать в открытии дела, буде его уже признавали банкротом получай протяжении последних пяти лет. Вдобавок, изучив все документы, судьи могут поза уже открытое дело, если выяснят, ась?:

  • в декларациях была дана недостоверная либо неполная информация об имуществе;
  • было куплено актив на другого члена семьи с целью уклонения с уплаты долга;
  • должник привлекался судом из-за действия из-за неплатежеспособности;
  • банкрот не может выплачивать долг до валютной ипотеке, если в залоге вигвам, которая является единственным местом проживания.

Присутствие подаче документов заемщику также нужно навязать проект плана реструктуризации долга, кой потом согласовывается с кредиторами и утверждается в линия трех месяцев. Срок реструктуризации – 5 планирование (по ипотеке – до 10 полет).

Долг фиксируется в гривне по курсу НБУ получи и распишись момент открытия дела. Штрафы, санкция во внимание не берутся. А процентная себестоимость по выплатам устанавливается исходя с следующего:

  • Если площадь квартиры мало-: неграмотный более 60 кв.м (если на родине – не более 120 кв.м) али на каждого члена семьи надобно не более 13,65 кв.м, так берется ставка по 12-месячным депозитам в гривне + 1%. Срок погашения – 15 лет.
  • Если район больше, то идет ставка в области 12-месячным депозитам в гривне + 3%. Промежуток погашения – 10 лет.

Если ликвидат за три месяца не аэрозоль договориться с кредиторами о реструктуризации долга аль просрочил выплаты по нему, симпатия объявляется банкротом. Тогда все его капитал включается в ликвидационную массу, оценивается ради 30 дней и продается по рыночной стоимости бери онлайн-аукционе. Непогашенная часть долга прощается.

Же бомжом банкрот стать не принуждён. Из ликвидационной массы исключается фатера площадью не более 60 кв.м неужто дом площадью не более 120 кв.м, буде это единственное жилье, или на случай если на каждого член семьи доводится не более 13,65 кв.м. Червонцы из пенсионных фондов и фондов соцстраха равно как исключаются из ликвидационной демос. Кроме того, должник может резервировать себе имущество стоимостью не паче 10 минимальных зарплат (41 730 гривен), так не более 30 минимальных зарплат после все (125 190 гривен).

Зачем должнику несостоятельность

Говоря просто – чтоб разобраться с долгами.

Подав декларация на банкротство, можно зафиксировать текущую сумму долга и перестать начисление пени и штрафов. Пока по рукам процедура, должнику придется иметь профессия только с судом, избегая общения с кредиторами или — или назойливыми коллекторами. А после ее окончания по сию пору его долги списываются. Даже в книжка случае, если его имущества безграмотный хватило для их полного погашения.

Минусы банкротства

Патент дела о банкротстве может повлечь рядок негативных моментов:

  • должнику и его семье может красоваться ограничен выезд за границу;
  • придется развернуть информацию о доходах и имуществе семьи, куляж которой может привести к использованию ее третьими лицами;
  • нате период выплат реструктуризированного долга двуногий не может выступать поручителем, получать новые займы или подписывать мировая пожизненного содержания;
  • в течение 5 лет позднее признания банкротом человек должен пов об этом факте при взятии новых кредитов и решении других финансовых вопросов;
  • в стрежень 3 лет после признания банкротом народа считается не имеющим безупречную деловую репутацию, ровно может сказаться на его карьере;
  • судебные затраты.

И еще. По словам Тищенко, изо-за того, что новое право о банкротстве не согласовано с Налоговым кодексом, закладчик может попасть в поле зрения налоговой. «Человек, избавившийся ото долга перед банком, может быть в ситуации, что все, что было прощено банком, кончайте считаться базой налогообложения и соответственно облагаться налогом получи и распишись доходы физических лиц», – отмечает законник.

Что в итоге

Банкротство «физиков» – процесс нужная. Заемщики смогут урегулировать проблему «зависших» долгов. Даже если нечем будет платить, их без труда спишут. Но это возможно всего лишь в том случае, если они без всяких обиняков покажут все свое имущество. Даже если что-то припрятанное будет найдено, так в списании долга откажут. «Ключевая везуха для кредиторов в этой процедуре хорошего понемножку – не дать должнику скрыть наличность, а пытаться использовать его для погашения долгов», – отмечает защитник Юрий Колос, советник юридической фирмы «Василь Кисиль и Партнеры».

Банкиры сначала всего надеются на то, почему она поможет им вернуть остатки «мертвых» ипотечных долгов. Однако больших иллюзий бери этот счет они не испытывают. Числом их мнению, заемщику, который всерьёз хочет реструктуризировать долг, дешевле созвониться с банком об этом напрямую, нежели привлекать еще и суд. И большинство тех, который хотел, уже это сделали. «На ноне у нас почти нет клиентов, которых интересует реструктурирование долга в портфеле ипотек, – рассказывает Андря Глевацький, директор департамента розничных рисков Райффайзен Жестянка Аваль. – Такая практика сузилась в шушваль. Прежде всего, благодаря огромному объему реструктуризаций в 2015-2016 годах».